Что делать, если банк не дал ипотеку?

Приобретение жилья в ипотеку сейчас является наиболее распространённым способом. Конечно, для человека он не выгоден, ведь ипотеку дают под большой процент. Но и сразу приобрести квартиру сложно из-за высокой стоимости. Банки могут отказать в оформлении ипотеки, при этом не объясняя причины отказа.

Идеальный клиент для выдачи ипотеки

Для банка идеальный клиент — не имеющий задолженностей, с абсолютно чистой кредитной историей и доходом не менее 100 тысяч рублей в месяц. Но среди желающих приобрести квартиру в ипотеку таких единицы. Поэтому банки лояльно относятся к людям на следующих условиях:

• постоянная прописка в РФ, в идеале — в том регионе, где планируется приобретение квартиры;

• стабильная работа, где человек трудится уже не менее полугода;

• ежемесячный доход, вдвое превышающий сумму минимального ипотечного платежа;

• отсутствие иных крупных задолженностей перед банком.

Если эти условия соблюдены, человек имеет все шансы на одобрение ипотечного кредита. Важное значение имеет возраст — не младше 18 лет. В отношении верхней возрастной границы действует такое условие — на момент последней выплаты по кредиту человеку должно исполниться не более 70 лет. То есть, если обычно ипотеку выдают на 15-20 лет, верхняя возрастная граница составляет 50-55 лет.

Возможные причины отказа

В случае отказа в ипотечном кредите банк редко озвучивает причину. Рассмотрим наиболее вероятные из них:

• самозанятость, отсутствие "белой" зарплаты;

• проблемный работодатель — не платящий налоги, банкрот;

• плохая кредитная история;

• судимость;

• наличие имущества, подлежащего судебной конфискации.

Банки неохотно выдают кредиты людям творческих профессий, даже несмотря на крупные гонорары. Некоторые организации отказывают владельцам индивидуальных предприятий.

Как быть в случае отказа

Если у вас есть сомнения в одобрении ипотечного кредита, следует заранее тщательно подготовиться, чтобы свести риск отказа к минимуму. Что нужно сделать:

• подобрать оптимальный вариант квартиры — комфортную для жилья и подходящую по стоимости;

• по возможности подчистить задолженности по имеющимся кредитам;

• собрать справки о доходах — не только с основной работы, но и с мест подработок;

• иметь в запасе нескольких надёжных поручителей;

• подать заявки в несколько банков, предварительно изучив информацию о них и отзывы людей, уже подававших запросы на ипотечные кредиты.

Повышают вероятность одобрения кредита наличие автомобиля, загранпаспорта с отметками о поездках, наличие иной недвижимости. Это говорит о финансовой состоятельности, банки более лояльно относятся к таким клиентам.

Если банк уже отказал в ипотечном кредите, не стоит опускать руки. Организаций, предоставляющих ипотеку, очень много и другой банк может и одобрить кредит. Что нужно сделать в случае отказа без объяснения причины:

• перепроверить кредитную историю — возможно, другие банки еще не подали информацию о закрытии кредитов;

• исключить возможность оформления фальшивого кредита мошенниками;

• перепроверить справки о доходах, информацию о работодателе;

• поискать жилье стоимостью поменьше.

После этого можно подавать заявки в другие банки, лучше в несколько сразу. В банк, который отказал в оформлении кредита, лучше не подавать повторную заявку сразу. Это создает впечатление об острой нуждаемости в деньгах и и настраивает банк еще более отрицательно в отношении клиента.

Можно обратиться к специалисту по кредитам, который проверит все документы и будет сам договариваться с банковскими организациями. Однако ему потребуется заплатить определённый процент от суммы полученного кредита. Последний вариант — оформление ипотеки на другого члена семьи.